Desde este jueves comenzará a aplicarse la nueva fórmula de pago mínimo de las tarjetas de crédito, luego de que en junio del año pasado la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicara la nueva normativa que busca frenar el sobreendeudamiento de los chilenos.
Destacar que el pago mínimo corresponde al monto más bajo que una persona debe pagar por el uso de su tarjeta de crédito, evitando el cobro de intereses por morosidad generados por la deuda.
Alejandro Guzmán, más conocido como "Dr. Bolsillo", visitó este jueves el estudio de T13 AM para explicar la nueva normativa y sus alcances, detallando cuál era la "trampa" que busca combatir esta fórmula.
Sepa cómo será el nuevo pago mínimo de tarjetas de crédito
Primero, el ingeniero comercial y MBA en finanzas explicó cómo funcionaba hasta ahora el producto bancario.
"La tarjeta de crédito en general es un excelente producto financiero, si tú lo sabes usar bien y eres una persona ordenada. Originalmente la tarjeta de crédito siempre estuvo pensada para que tú hicieras compras y pagaras su totalidad al vencimiento del estado de cuenta", señaló.
"Es decir, tú gastaste $300.000 y la idea original era que tú pagaras esos $300.000 a fin de mes y a través del estado de cuenta tú podías llevar un registro ordenado de tus compras, poder anotar tu presupuesto. Hasta ahí todo bien", continuó.
"De repente algún banco se le ocurrió inventar el pago mínimo y te dijeron: '¿Sabe qué? No pague los $300.000, pague un porcentaje de esos $300.000'. Y ahí se creó lo que se llama el crédito rotativo. Es decir, yo gasté $300.000 y a fin de mes pago solamente $50.000 y quedo debiendo $250.000", detalló.
Sin embargo, se detuvo en este último punto para advertir lo siguiente: "La tarjeta de crédito es un muy buen producto financiero, pero muy complejo. Hay que ser muy ordenado en utilizarlo y la trampa del pago mínimo hace que tú no pagues la totalidad de tus deudas y esta nueva normativa viene a combatir el sobreendeudamiento".
De acuerdo con el ejemplo expuesto por el especialista en el programa, hasta ahora cuando una persona paga el mínimo sólo cubría intereses, comisiones, seguros, administración, impuestos, entre otros, pero la deuda sigue presente.
A partir de junio, y durante los próximos seis meses, la ley define dos conceptos: el monto financiable, que es el monto que queda sujeto a pago mínimo; y el monto no financiable, que se debe pagar sí o sí.
Por lo tanto, el monto no financiable (comisiones, seguros, etc.) se va a tener que pagar dentro del mes y del monto financiable (compras más cuotas) se deberá pagar el 5%, como se observa en la imagen. Ojo que con esta nueva fórmula el monto del pago mínimo va a subir.
"La persona que estaba acostumbrada viviendo con esta bicicleta financiera y que pagaba los $40.000 de la tarjeta uno, los $40.000 de la tarjeta dos, de repente se encuentra con que este mes va a tener que pagar $86.000. Hay muchas personas que van a caer en el viejo ejercicio de la bicicleta financiera: saco de acá para pagar para allá. Por eso que esta norma fue muy discutida", advirtió el experto.
¿Y si una persona no paga el mínimo? "Si no pagas vas a caer en morosidad. Eso significa que tu tarjeta de crédito va a quedar bloqueada y vas a aparecer en el sistema financiero con morosidad", explicó el “Dr. Bolsillo”.
Para concluir, destacó que "esto va a ser gradual. Esto es a contar de junio y estos cambios son cada seis meses hasta llegar al pago mínimo total en 24 meses".
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