El ingreso al mundo laboral marca un hito fundamental en la vida de cualquier profesional, pero también representa el primer gran desafío en la gestión financiera. En un contexto en el que la inflación y la volatilidad global exigen decisiones inteligentes, la plataforma global de inversiones XTB Latam diseñó una guía estratégica de tres pasos para que los practicantes y jóvenes profesionales transformen su primer sueldo en la base de un patrimonio sólido.
Paso 1: Crear "aire financiero" y mitigar el riesgo de liquidez
Antes de buscar rentabilidades de doble dígito, la prioridad es la resiliencia. Para ello, el primer paso es establecer una tasa de ahorro mínima de entre un 10% y un 15% del ingreso y construir un fondo de emergencia que permita cubrir entre uno y tres meses de gastos básicos.
"En términos económicos, esto reduce el riesgo de liquidez del joven profesional. Tener un colchón evita dos errores comunes: endeudarse con tasas de consumo elevadas o verse forzado a vender activos en un momento de mercado desfavorable ante un imprevisto", explica Diego Mora, country manager de XTB Latam.
Asimismo, la recomendación es clara: si existen deudas de tarjeta de crédito, pagarlas es la mejor inversión inicial, ya que el rendimiento de dejar de pagar un interés alto suele superar el retorno de cualquier activo conservador.
Paso 2: Inversión disciplinada y el poder del interés compuesto
Una vez establecido el fondo de emergencia, el capital no debe permanecer estático. Para evitar la depreciación por inflación, el ahorro desde el primer sueldo debe invertirse en instrumentos líquidos o de bajo riesgo, como un depósito a plazo. No obstante, para el crecimiento real, la clave radica en la automatización: realizar aportes mensuales al portafolio de inversión con cargo automático desde la cuenta bancaria.
"El mercado remunera el tiempo y la constancia más que la genialidad", plantea Mora y agrega que la estrategia recomendada para un practicante es invertir en instrumentos diversificados, como los ETFs (Exchange Traded Funds), que son fondos cotizados en bolsa que replican el rendimiento de un activo subyacente, como un índice bursátil, un sector o una materia prima.
Esta metodología permite aprovechar el interés compuesto y reduce el impacto de los costos operativos (comisiones y spreads), que son determinantes en el rendimiento a largo plazo.
Paso 3: Gasta de manera consciente, no sólo el primer sueldo
Muchos jóvenes profesionales ven el primer sueldo desde la perspectiva del consumo, pero la invitación es que lo vean como una herramienta para construir solidez financiera.
“Sé que es difícil pensar en invertir a esa edad, ya que los primeros ingresos nos permiten disfrutar por primera vez del consumo, pero un esfuerzo en esta etapa puede traer grandes beneficios a futuro”, manifiesta el country manager de XTB Latam.
Mora agrega que “gestionar el gasto de manera consciente es lo que separa a quien vive al día de quien construye libertad financiera. No se trata de no gastar, sino de evitar que el gasto consuma tu oportunidad de generar recursos para el futuro”.
Bonus: Evitar la "inflación del estilo de vida"
Para aquellos jóvenes profesionales que recién inician su trayectoria laboral, XTB Latam tiene una alerta: el mayor riesgo para el crecimiento patrimonial es elevar el gasto al mismo ritmo que el ingreso.
Para evitar esta amenaza, la compañía propone una regla de oro: ante cualquier aumento de sueldo o bono extra, aplicar una distribución de 50/50 o 70/30. Esto significa destinar una parte mayoritaria del incremento al ahorro/inversión y el resto al consumo, lo que permite aumentar paulatinamente la tasa de ahorro total sin exigir ajustes bruscos en el día a día.
De esta manera, el estándar de vida mejora gradualmente, pero el patrimonio crece de forma estructural. "No se trata de vivir en privación, sino de asegurar que una parte del éxito profesional se convierta en libertad financiera futura", concluye Mora.
