Lavado de activos: ¿qué hace la banca cuando detecta una transacción sospechosa?
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¿Alguna vez te has preguntado qué pasa si tu banco detecta operaciones sospechosas o no habituales en tu cuenta? No es algo que suceda todos los días, pero cuando ocurre, entra en acción un sistema diseñado para combatir delitos financieros como el lavado de activos.
¿Qué es una operación sospechosa?
Una operación sospechosa es cualquier transacción que no corresponda al comportamiento financiero habitual de un cliente o que presente señales de alerta establecidas por los reguladores.
Puede ser un depósito inusualmente grande, una transferencia a un país de alto riesgo o una serie de movimientos diseñados para evadir controles automáticos, como el lavado de dinero.
La gran mayoría de las alertas se explica por razones legítimas. Pero cuando, tras el análisis, no hay una explicación razonable, el banco debe reportarlo.
El recorrido de una alerta
El proceso tiene etapas definidas.
Primero, el sistema tecnológico del banco genera una alerta automática. Un equipo especializado revisa esa alerta y evalúa si hay elementos que justifiquen un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Si la conclusión es afirmativa, ese reporte se envía a la Unidad de Análisis Financiero (UAF).
Luego, la UAF analiza el reporte. Si detecta indicios concretos de delito financiero, lo remite al Ministerio Público. En 2025, la UAF recibió 21.828 ROS en todo el país y detectó indicios en 1.132 de esos casos.
A nivel global, Grupo Santander presentó más de 311.000 reportes de actividades sospechosas durante 2025, lo que evidencia la escala del sistema de monitoreo de operaciones no habituales del Grupo, el cual también es aplicado a nivel local.
Lo que el banco no te puede decir
Por ley, el banco no puede informarte si has sido objeto de un reporte. Esta restricción existe para proteger la investigación judicial.
Ahora bien, pese a la cantidad de alertas, la gran mayoría nunca llega a esa instancia.
El otro frente: cuando el fraude viene desde afuera
El sistema interno de detección o prevención de fraudes (compliance bancario) protege el sistema financiero desde adentro.
Pero existe otro frente de riesgo que te puede afectar directamente como cliente: el fraude cometido por ciberdelincuentes que se hacen pasar por el banco para robarte credenciales o inducirte a transferir dinero.
Los tipos más comunes son: el phishing (correos que solicitan datos bancarios), el smishing (SMS con enlaces maliciosos), el vishing y SIM Swapping (llamadas fraudulentas), el qrishing (códigos QR falsos) y el skimming (clonación de tarjetas en cajeros).
Para estos casos, Santander aplica una regla que conviene recordar: nunca, jamás, el banco te pedirá ingresar, autorizar o validar tus claves, Santander PASS o tarjeta de coordenadas por teléfono, correo electrónico o SMS.
Tampoco incluirá links ni archivos adjuntos en sus mensajes.
Si has sufrido un fraude o detectas algo sospechoso, llama al 1212, el número de emergencias con asistencia las 24 horas. Para consultas sobre sospechas: 600 320 3000.
Santander Chile mantiene activa la campaña ¡Córtale a las estafas! con orientación específica para cada tipo de fraude en su portal de seguridad.
Un sistema de prevención de fraudes que protege al cliente
El sistema anti-lavado de dinero (AML, por su sigla en inglés) existe, en gran medida, para proteger a los propios clientes de operaciones sospechosas.
Una persona cuya identidad haya sido usada sin su conocimiento en operaciones ilícitas es la primera en beneficiarse de que su banco detecte y reporte esa actividad.
Al final, el objetivo no es vigilar al ciudadano común, sino dificultar que el sistema financiero sea usado por el crimen organizado. Mientras el banco despliega su tecnología y protocolos para cuidar este entorno, tu mejor defensa es mantenerte alerta y seguir las recomendaciones.
Recuerda: una banca segura la construimos entre todos.
